“A río revuelto, ganancia de embaucadores”
Como todos sabemos, estamos en una etapa en el que cualquier persona física o jurídica pueden ser asesores o intermediarios financieros.
Desde Consulting Credit vamos a tratar de identificaros que empresas o intermediarios son los que realmente estudian y gestionan correctamente vuestra situación financiera.
Destacamos tres tipos de “Intermediarios Financieros”
Oportunistas
Pseudo profesionales
Profesionales
Oportunistas de la Financiación:
Son aquellos que han visto una oportunidad de negocio, provienen de otros sectores (Inmobiliarias, subastas, gestorías, entre otros) y la única labor que realizan es la de recopilar la documentación y facilitársela a los Profesionales (Empresas de Intermediación financiera consolidadas). Estos individuos cobran unos honorarios, (bastante elevados, por cierto), por realizar una fotocopias, pero realmente no hacen un trabajo de asesoría ni de búsqueda de la mejor opción financiera.
Pseudo profesionales financieros:
Dentro de este perfil podríamos englobar a “profesionales” que vienen de otros sectores y que ven la oportunidad de montar su propio negocio
(Franquicia). La gran mayoría de los franquiciados no poseen ninguna experiencia en sectores de financiación y consumo, su labor principal al abrir el negocio es pasar a ver a los bancos de la zona, para ver si colaboran con ellos y en el caso de que les digan que sí, su labor será hacer fotocopias y subastar los expedientes de los clientes en estos bancos. El primero que le apruebe el expediente será quien se lo financie.
En el caso de que lo denieguen, sucede en la gran mayoría de los casos, en vez de recurrir a su franquiciador, recurren a los profesionales (Empresas de Intermediación financiera consolidadas). ¿Por qué será que no recurren a su Central Franquiciadora? En el caso de que la financiación sea viable, el pseudo profesional también querrá cobrar una alta comisión por la gestión. ¿Qué gestión os preguntaréis?, pues hacer fotocopias. En resumidas cuentas, son iguales que los oportunistas pero con un Chiringuito propio.
Profesionales de Intermadición Financiera:
Los profesionales, que somos muy pocos y disculpen ustedes que nos incluyamos, somos aquellas empresas que realmente nos preocupa el cliente y no tanto el dinero. Las empresas están formadas por personal cualificado (Licenciados, Diplomados, etc) todos disponen de experiencia contrastada en banca o productos de financiación y sobre todo conocemos todos los productos, perfiles y criterio de riesgo de todas las entidades financieras.
Los profesionales analizarán su expediente y su situación financiera, le aconsejaran con sinceridad si merece o no merece la pena modificar su situación económica, lucharan y pelearan su expediente en banca con el fin de mejorarles las condiciones.
En España sólo existen cinco o seis empresas de intermediación financiera, desde Consulting Crédit les aconsejamos que antes de dejar su situación financiera, que es la base de la unidad familiar, en manos de un desconocido, se informe de de quienes son y a que se dedican.
Nunca pague dinero por un estudio, no pague provisiones de fondos, desconfíe de las productos financieros baratos y sobre todo le aconsejamos que busque un profesional serio y cualificado.
Dpto. Comercial
28 febrero 2008
22 febrero 2008
¿Inflación? El Banco Central Europeo lo explica con un video
Como todos sabemos ayer se produjo el pistoletazo de salida de las campañas electorales de los diferentes partidos políticos para las elecciones generales.
Durante las próximas semanas escucharemos muchos temas relacionados con la economía, impuestos, inflación, rebajas fiscales, tipos de interés; demasiados datos técnicos que algunos de nosotros podemos desconocer.
Con el fin de que podamos comprender parte de los componentes en que se basan los datos de medición de la Economía Mundial, el Banco Central Europeo ha publicado un video, el cual hace referencia a uno de estos grandes datos, La inflación, dato económico que actualmente estamos escuchando en todos los medios informativos, sin saber qué o para qué sirve.
En el video podremos aprender por ejemplo, ¿Por qué suben y bajan los precios? ¿De quién depende los tipos de interés? ¿Qué son los tipo de interés?
Dpto Comercial
Durante las próximas semanas escucharemos muchos temas relacionados con la economía, impuestos, inflación, rebajas fiscales, tipos de interés; demasiados datos técnicos que algunos de nosotros podemos desconocer.
Con el fin de que podamos comprender parte de los componentes en que se basan los datos de medición de la Economía Mundial, el Banco Central Europeo ha publicado un video, el cual hace referencia a uno de estos grandes datos, La inflación, dato económico que actualmente estamos escuchando en todos los medios informativos, sin saber qué o para qué sirve.
En el video podremos aprender por ejemplo, ¿Por qué suben y bajan los precios? ¿De quién depende los tipos de interés? ¿Qué son los tipo de interés?
Dpto Comercial
21 febrero 2008
“Don Fidel, Tras bambalinas”
Después de medio siglo de Gobierno comunista en Cuba, Fidel Castro presenta la tan esperada renuncia, ¿podemos esperar el cambio hacia la democracia?La figura de Fidel Castro continuará, Cuba no cambiará de ninguna manera significativa a corto plazo y es muy poco probable que surja con fuerza algún movimiento que de un salto real a la apertura democrática en la isla. Castro continuará ejerciendo un poder sobre la dirección del cambio puesto que "Él ha renunciado al Consejo de Estado, pero no al partido", y existen aún muchas dudas acerca de la verdadera intención de Raúl. Es evidente que la decisión en pocas palabras busca “legitimar” la situación de Raúl Castro y deje de ser el jefe sin ser jefe.
Para dar inicio a una etapa de posibles cambios que mejoren la calidad de vida de los cubanos deben pasar antes por grandes reformas económicas, estimular la producción agrícola y la apertura del mercado inmobiliario, enfrentar el mayor lastre, el progreso de las relaciones con Estado Unidos puesto que el gobierno americano anunció que no pretende levantar pronto el embargo económico-comercial y lograr descongelar las relaciones con la Unión Europea. De alcanzar estos cambios el mundo mirará con otros ojos a Cuba.
¿Seguirá Cuba el mismo rumbo político?
Dpto Calidad Dpto Administración
15 febrero 2008
No todo el mundo puede acceder a la mejor hipoteca del mercado
A la hora de solicitar algún tipo de financiación, es importante tener claro que tipo de producto necesitamos y si este encaja dentro de nuestras necesidades.
Me explico.
Hoy muchos clientes se acercan a nosotros para pedirnos la hipoteca Euribor + 0.25 con condiciones preferentes de aperturas, cancelaciones, y ampliaciones que vieron por la tele, esto es lo que creemos que se esta ofreciendo para cualquier cliente que entre por la puerta del banco, y nada mas lejos de la realidad, esa es la imagen que los bancos quieren que tengamos, en la actualidad todos los tipos de financiación están condicionadas, tanto desde el punto de vista de la entidad en si, como del producto en función de nuestro perfil como clientes, no todos los bancos trabajan con todo tipo de clientes, ni todo el mundo puede acceder a la mejor hipoteca del mercado, cuando un banco nos ofrece unas condiciones siempre lo hará en función de nuestra capacidad de devolución de la cuota. Y como se valora esto? Con nuestros ingresos, si tenemos un contrato indefinido, la antigüedad que tenemos, si somos autónomos, si somos funcionarios, si tenemos mas financiación, si tenemos mora en el pago de los recibos, si tenemos algún tipo de incidencias en ficheros de impagos, y otros aspectos de similar condición, todo esto es lo que al final determinara el tipo de entidad que nos dará la financiación y bajo que condiciones.
Por ese motivo en Consulting Credit antes de dar una posible solución de financiación solicitamos toda la documentación que consideramos necesaria y que nos toman 48 horas por expediente. Durante ese periodo se realizan las comprobaciones necesarias que permitan definir el perfil del cliente; primero se determina si el cliente puede o no solicitar la financiación deseada, y a partir de ahí valoramos cual de las entidades con las que trabajamos ofrece un producto que encaje en el tipo de cliente. Una vez definida la entidad, determinamos en cual de los tipos de hipotecas que ofrece el banco encajamos mejor el perfil del cliente según los requisitos del banco, finalmente, ponemos en conocimiento del cliente el tipo de financiación al que puede acceder y empezaríamos con el proceso de tramitación de la financiación.
Cada día que pasa los bancos van ajustando mas sus productos a los diferentes perfiles y dichos productos cada vez son mas cerrados, es decir, o encajas en su perfil o no, con unas características bien definidas, esto nos permite de antemano saber si su financiación es posible o no y bajo que condiciones podría conseguirse, así pues buscamos la mejor opción bancaria para su perfil.
Me explico.
Hoy muchos clientes se acercan a nosotros para pedirnos la hipoteca Euribor + 0.25 con condiciones preferentes de aperturas, cancelaciones, y ampliaciones que vieron por la tele, esto es lo que creemos que se esta ofreciendo para cualquier cliente que entre por la puerta del banco, y nada mas lejos de la realidad, esa es la imagen que los bancos quieren que tengamos, en la actualidad todos los tipos de financiación están condicionadas, tanto desde el punto de vista de la entidad en si, como del producto en función de nuestro perfil como clientes, no todos los bancos trabajan con todo tipo de clientes, ni todo el mundo puede acceder a la mejor hipoteca del mercado, cuando un banco nos ofrece unas condiciones siempre lo hará en función de nuestra capacidad de devolución de la cuota. Y como se valora esto? Con nuestros ingresos, si tenemos un contrato indefinido, la antigüedad que tenemos, si somos autónomos, si somos funcionarios, si tenemos mas financiación, si tenemos mora en el pago de los recibos, si tenemos algún tipo de incidencias en ficheros de impagos, y otros aspectos de similar condición, todo esto es lo que al final determinara el tipo de entidad que nos dará la financiación y bajo que condiciones.
Por ese motivo en Consulting Credit antes de dar una posible solución de financiación solicitamos toda la documentación que consideramos necesaria y que nos toman 48 horas por expediente. Durante ese periodo se realizan las comprobaciones necesarias que permitan definir el perfil del cliente; primero se determina si el cliente puede o no solicitar la financiación deseada, y a partir de ahí valoramos cual de las entidades con las que trabajamos ofrece un producto que encaje en el tipo de cliente. Una vez definida la entidad, determinamos en cual de los tipos de hipotecas que ofrece el banco encajamos mejor el perfil del cliente según los requisitos del banco, finalmente, ponemos en conocimiento del cliente el tipo de financiación al que puede acceder y empezaríamos con el proceso de tramitación de la financiación.
Cada día que pasa los bancos van ajustando mas sus productos a los diferentes perfiles y dichos productos cada vez son mas cerrados, es decir, o encajas en su perfil o no, con unas características bien definidas, esto nos permite de antemano saber si su financiación es posible o no y bajo que condiciones podría conseguirse, así pues buscamos la mejor opción bancaria para su perfil.
Dpto. Análisis
13 febrero 2008
Consulting Credit lanza Consejos al Consumidor
En Consulting Credit en pro de fidelizar aún más a nuestros clientes actuales y todos los visitantes de nuestra página Web, hemos lanzado un espacio dentro de la página Web corporativa enfocada a brindar consejos para el consumidor. Mediante ésta novedosa iniciativa ofrecemos a todos los visitantes información que permite ayudarles en la toma de dediciones sobre los productos financieros actuales, su economía familiar, consejos enfocados a los constantes cambios que surgen en la actualidad la economía mundial, europea y en especial, la española, entre otros.
Como factor de calidad añadido, todos los consejos al consumidor son redactados por analistas financieros con años de experiencia en el sector, aportando información que muchas veces no está al alcance del ciudadano de a pie. Ésta iniciativa tiene como peculiaridad, que en ningún caso buscamos obtener beneficios comerciales, sino, por el contrario, dar más claridad y transparencia sobre el sector de la intermediación bancaria, los productos financieros actuales, su forma de conseguirlos y por consiguiente un servicio adicional gratuito al consumidor de éste tipo de productos.
Para más información puede visitar la sección de:Consejos al Consumidor AQUI
Como factor de calidad añadido, todos los consejos al consumidor son redactados por analistas financieros con años de experiencia en el sector, aportando información que muchas veces no está al alcance del ciudadano de a pie. Ésta iniciativa tiene como peculiaridad, que en ningún caso buscamos obtener beneficios comerciales, sino, por el contrario, dar más claridad y transparencia sobre el sector de la intermediación bancaria, los productos financieros actuales, su forma de conseguirlos y por consiguiente un servicio adicional gratuito al consumidor de éste tipo de productos.
Para más información puede visitar la sección de:Consejos al Consumidor AQUI
Dpto. Tecnología
12 febrero 2008
Ejemplo de Reunificación de Deudas en una familia estándar española
Mediante éste ejemplo de reunificación vamos a suponer una situación financiera que perfectamente podría estar sucediendo en gran cantidad de familias españolas actualmente:
La familia está compuesta por una pareja, ella de 35 años gana 900€ mensuales con 12 pagas y un contrato temporal y el de 37 años gana 1200€ mensuales con 14 pagas y tiene un contrato a término indefinido.
Ésta familia cuenta con una propiedad (con hipoteca) por valor de 180.000€, La propiedad fue adquirida en el año 2000 y la pusieron a un plazo de 25 años.
Observemos la siguiente tabla de gastos mensuales que tendría dicha familia hipotética:
Hipoteca: 82000€
Cuota 492€
Plazo 20 años
Tipo de interés 5.55%
Préstamo 1: 15.000€
Cuota 285€
Plazo 8 años
Tipo de interés 8,75%
Préstamo 2: 7.000€
Cuota 150€
Plazo 3 años
Tipo de interés 7.25%
Préstamo 3: 3.000€
Cuota 85€
Plazo 1.5 años
Tipo de interés 7.50%
Tarjetas: 2.500€
Cuota 120€
Plazo Mensual
Tipo de interés 22%
Total deuda: 109.500 Total Cuotas Mensuales 1.132€
Ésta familia está destinando más del 50% de sus ingresos a pagar los préstamos y créditos, de que disponen. A estos gastos deben sumárseles los gastos mensuales de: agua, luz, teléfono, comida, entre otros. Según ésta hipotética situación que es bastante normal encontrarla en nuestros clientes, podemos concluir que están bastante justos para llegar a final de mes.
Ahora veamos un ejemplo refinanciando las deudas de que disponen y que ventajas e inconvenientes podrían llegar a tener:
- INCONVENIENTE: Se incrementaría el importe de la Hipoteca hasta 117.889€ , lo que incluye los Gastos de cancelación, notaría, registro, entre otros
- VENTAJA: Se disminuiría la Cuota mensual a pagar a 628.21
La familia está compuesta por una pareja, ella de 35 años gana 900€ mensuales con 12 pagas y un contrato temporal y el de 37 años gana 1200€ mensuales con 14 pagas y tiene un contrato a término indefinido.
Ésta familia cuenta con una propiedad (con hipoteca) por valor de 180.000€, La propiedad fue adquirida en el año 2000 y la pusieron a un plazo de 25 años.
Observemos la siguiente tabla de gastos mensuales que tendría dicha familia hipotética:
Hipoteca: 82000€
Cuota 492€
Plazo 20 años
Tipo de interés 5.55%
Préstamo 1: 15.000€
Cuota 285€
Plazo 8 años
Tipo de interés 8,75%
Préstamo 2: 7.000€
Cuota 150€
Plazo 3 años
Tipo de interés 7.25%
Préstamo 3: 3.000€
Cuota 85€
Plazo 1.5 años
Tipo de interés 7.50%
Tarjetas: 2.500€
Cuota 120€
Plazo Mensual
Tipo de interés 22%
Total deuda: 109.500 Total Cuotas Mensuales 1.132€
Ésta familia está destinando más del 50% de sus ingresos a pagar los préstamos y créditos, de que disponen. A estos gastos deben sumárseles los gastos mensuales de: agua, luz, teléfono, comida, entre otros. Según ésta hipotética situación que es bastante normal encontrarla en nuestros clientes, podemos concluir que están bastante justos para llegar a final de mes.
Ahora veamos un ejemplo refinanciando las deudas de que disponen y que ventajas e inconvenientes podrían llegar a tener:
- INCONVENIENTE: Se incrementaría el importe de la Hipoteca hasta 117.889€ , lo que incluye los Gastos de cancelación, notaría, registro, entre otros
- VENTAJA: Se disminuiría la Cuota mensual a pagar a 628.21
- INCONVENIENTE: Se incrementaría el Plazo de la hipoteca a 40 años
- VENTAJA: Se conseguiría un tipo de interés muy competitivo del 5.75%
- VENTAJA: Se conseguiría un tipo de interés muy competitivo del 5.75%
Los gastos de cancelación de los préstamos, notaría, registro suelen representar entre un 5% y un 7% de los gastos, respectivamente.
Como podemos observar, se reduce la cuota mensual casi un 50%, teniendo en cuenta que se realiza una ampliación del plazo de la hipoteca y se generan más intereses en el caso de que se no se realice ningún tipo de amortización antes de la finalización del préstamo hipotecario.
“Siempre se debe amortizar la cuota y nunca amortizar plazo”
Hemos convertido una familia con apuros económicos, en una familia solvente. Pero no nos podemos quedar aquí, sino que vamos a convertirle en un gran cliente.
El siguiente paso es convertir a la familia en ahorradora, con lo cual le aconsejamos que abra un depósito a un año, la entidad financiera le dará un tipo de interés del 4,50% o más. Cada mes esta familia aportará al depósito 200€, ya que a día de hoy no dispone de problemas para llegar a final de mes. En un año el cliente ingresará 2400€ y el banco le dará 105€ en concepto de intereses, no es una cifra alta pero son unos ingresillos que se van teniendo. Así que ésta familia dispondrá de una hucha con 2505€ anuales.
Hay que tener en cuenta que la familia dispone de dos pagas extraordinarias de 1.200€ (Verano y Navidad), la cuales puede destinarlas a vacaciones, regalos, gastos varios… y lo que es más importante no trastocarían la economía familiar solicitando préstamos personales o tarjetas.
Como podemos observar, se reduce la cuota mensual casi un 50%, teniendo en cuenta que se realiza una ampliación del plazo de la hipoteca y se generan más intereses en el caso de que se no se realice ningún tipo de amortización antes de la finalización del préstamo hipotecario.
“Siempre se debe amortizar la cuota y nunca amortizar plazo”
Hemos convertido una familia con apuros económicos, en una familia solvente. Pero no nos podemos quedar aquí, sino que vamos a convertirle en un gran cliente.
El siguiente paso es convertir a la familia en ahorradora, con lo cual le aconsejamos que abra un depósito a un año, la entidad financiera le dará un tipo de interés del 4,50% o más. Cada mes esta familia aportará al depósito 200€, ya que a día de hoy no dispone de problemas para llegar a final de mes. En un año el cliente ingresará 2400€ y el banco le dará 105€ en concepto de intereses, no es una cifra alta pero son unos ingresillos que se van teniendo. Así que ésta familia dispondrá de una hucha con 2505€ anuales.
Hay que tener en cuenta que la familia dispone de dos pagas extraordinarias de 1.200€ (Verano y Navidad), la cuales puede destinarlas a vacaciones, regalos, gastos varios… y lo que es más importante no trastocarían la economía familiar solicitando préstamos personales o tarjetas.
Dpto. Comercial
11 febrero 2008
Bienvenida desde la Dirección
Somos esencialmente, una empresa que se preocupa en todo momento de la vida y de la comodidad de nuestros clientes. Lo que más nos ocupa, y nos preocupa. Todas las acciones están encaminadas a llevarnos a la felicidad de nuestro cliente desde el punto de vista económico. Creemos que la mejor situación financiera, es aquella que permite despreocuparse, en todo caso, de la economía domestica. Está claro a estas alturas que todos necesitamos de las entidades financieras para poder desarrollar nuestras vidas; resulta una labor demasiado ardua, el pagar la totalidad de la vivienda en metálico, por ejemplo. Pero las financiaciones deben de ser “cómodas”; y como colmo de la salud financiera, la despreocupación total de nuestras cuentas, cargos de gastos o de cuotas… Su despreocupación se convierte cada mañana en nuestra máxima preocupación. Sólo espero que este sea un Blog más para hacernos más cercanos a nuestra familia de clientes de todo el país, y a todos aquellos amigos que quieran sumarse, a nuestra experiencia en este campo; para poder ayudarles de forma desinteresada en todo lo que precisen. Todo por su felicidad. Esperemos estar a la altura humana de lo que ustedes esperan.
Director General.
Director General.
08 febrero 2008
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