La familia está compuesta por una pareja, ella de 35 años gana 900€ mensuales con 12 pagas y un contrato temporal y el de 37 años gana 1200€ mensuales con 14 pagas y tiene un contrato a término indefinido.
Ésta familia cuenta con una propiedad (con hipoteca) por valor de 180.000€, La propiedad fue adquirida en el año 2000 y la pusieron a un plazo de 25 años.
Observemos la siguiente tabla de gastos mensuales que tendría dicha familia hipotética:
Hipoteca: 82000€
Cuota 492€
Plazo 20 años
Tipo de interés 5.55%
Préstamo 1: 15.000€
Cuota 285€
Plazo 8 años
Tipo de interés 8,75%
Préstamo 2: 7.000€
Cuota 150€
Plazo 3 años
Tipo de interés 7.25%
Préstamo 3: 3.000€
Cuota 85€
Plazo 1.5 años
Tipo de interés 7.50%
Tarjetas: 2.500€
Cuota 120€
Plazo Mensual
Tipo de interés 22%
Total deuda: 109.500 Total Cuotas Mensuales 1.132€
Ésta familia está destinando más del 50% de sus ingresos a pagar los préstamos y créditos, de que disponen. A estos gastos deben sumárseles los gastos mensuales de: agua, luz, teléfono, comida, entre otros. Según ésta hipotética situación que es bastante normal encontrarla en nuestros clientes, podemos concluir que están bastante justos para llegar a final de mes.
Ahora veamos un ejemplo refinanciando las deudas de que disponen y que ventajas e inconvenientes podrían llegar a tener:
- INCONVENIENTE: Se incrementaría el importe de la Hipoteca hasta 117.889€ , lo que incluye los Gastos de cancelación, notaría, registro, entre otros
- VENTAJA: Se disminuiría la Cuota mensual a pagar a 628.21
- INCONVENIENTE: Se incrementaría el Plazo de la hipoteca a 40 años
- VENTAJA: Se conseguiría un tipo de interés muy competitivo del 5.75%
- VENTAJA: Se conseguiría un tipo de interés muy competitivo del 5.75%
Los gastos de cancelación de los préstamos, notaría, registro suelen representar entre un 5% y un 7% de los gastos, respectivamente.
Como podemos observar, se reduce la cuota mensual casi un 50%, teniendo en cuenta que se realiza una ampliación del plazo de la hipoteca y se generan más intereses en el caso de que se no se realice ningún tipo de amortización antes de la finalización del préstamo hipotecario.
“Siempre se debe amortizar la cuota y nunca amortizar plazo”
Hemos convertido una familia con apuros económicos, en una familia solvente. Pero no nos podemos quedar aquí, sino que vamos a convertirle en un gran cliente.
El siguiente paso es convertir a la familia en ahorradora, con lo cual le aconsejamos que abra un depósito a un año, la entidad financiera le dará un tipo de interés del 4,50% o más. Cada mes esta familia aportará al depósito 200€, ya que a día de hoy no dispone de problemas para llegar a final de mes. En un año el cliente ingresará 2400€ y el banco le dará 105€ en concepto de intereses, no es una cifra alta pero son unos ingresillos que se van teniendo. Así que ésta familia dispondrá de una hucha con 2505€ anuales.
Hay que tener en cuenta que la familia dispone de dos pagas extraordinarias de 1.200€ (Verano y Navidad), la cuales puede destinarlas a vacaciones, regalos, gastos varios… y lo que es más importante no trastocarían la economía familiar solicitando préstamos personales o tarjetas.
Como podemos observar, se reduce la cuota mensual casi un 50%, teniendo en cuenta que se realiza una ampliación del plazo de la hipoteca y se generan más intereses en el caso de que se no se realice ningún tipo de amortización antes de la finalización del préstamo hipotecario.
“Siempre se debe amortizar la cuota y nunca amortizar plazo”
Hemos convertido una familia con apuros económicos, en una familia solvente. Pero no nos podemos quedar aquí, sino que vamos a convertirle en un gran cliente.
El siguiente paso es convertir a la familia en ahorradora, con lo cual le aconsejamos que abra un depósito a un año, la entidad financiera le dará un tipo de interés del 4,50% o más. Cada mes esta familia aportará al depósito 200€, ya que a día de hoy no dispone de problemas para llegar a final de mes. En un año el cliente ingresará 2400€ y el banco le dará 105€ en concepto de intereses, no es una cifra alta pero son unos ingresillos que se van teniendo. Así que ésta familia dispondrá de una hucha con 2505€ anuales.
Hay que tener en cuenta que la familia dispone de dos pagas extraordinarias de 1.200€ (Verano y Navidad), la cuales puede destinarlas a vacaciones, regalos, gastos varios… y lo que es más importante no trastocarían la economía familiar solicitando préstamos personales o tarjetas.
Dpto. Comercial
No hay comentarios:
Publicar un comentario