Hipoteca Cambio de Casa

Definición de Hipoteca cambio de casa: El préstamo puente es un producto mediante el cual se puede acceder a la compra de su nueva vivienda sin tener que realizar la venta de su piso previamente, teniendo un periodo de hasta 5 años para realizarla.

Funcionamiento del Préstamo Puente: La entidad nos financia la cifra suficiente para la cancelación de nuestra hipoteca pendiente (si la hubiera), más la cifra necesaria para la compra de nuestra nueva vivienda incluidos los gastos, (siempre y cuando esta cifra no supere la suma del 80% del valor de la vivienda que hipotecamos. Es lo que se llama cobertura = importe total del préstamo / valor de tasación de la garantía a hipotecar). Dado esto, la entidad nos da un plazo de venta de hasta 2 años en los cuales solo pagaremos una cuota igual a si hubiésemos vendido, sin capitalizar ni pagar mas interesemos pongo un ejemplo práctico:

Una pareja, Sebastián y Lidia, de 37 y 35 años respectivamente están pensando en comprarse una casa más grande ya que necesitan una habitación más.

El caso es, tienen una vivienda que adquirieron hace 8 años, en la actualidad dicha vivienda tiene un valor de tasación de 200.000€ y les queda por pagar 65.000€ de la hipoteca.

Ambos trabajan, Lidia es indefinida y cobra 806€/mes, Sebastián, en cambio, es determinado desde hace dos años, y percibe 2.600€/mes. Han estado buscando y finalmente se han interesado por un piso en la calle San Francisco, en pleno centro de Tarragona, con 4 dormitorios, 95 m2 y cuyo valor es de 250.000€.

En un principio querían vender primero su casa y después comprar la otra, pero ven pasar los meses y todavía no han conseguido comprador. Con el miedo de perder el piso que querían comprar, optan por comprar el piso sin necesidad de vender de manera inmediata el piso donde hasta ahora vivían. Esto es posible debido a una carencia de cuota durante dos años.

La operación de “Hipoteca Cambio de Casa” se formalizó de la siguiente manera:

- Los clientes pidieron a la entidad 352.000€, que es el resultado de la suma de la cantidad por la cual compran, la hipoteca pendiente que tenían de su antigua vivienda y todos los gastos relacionados con la formalización y adquisición de una nueva garantía.

- En el periodo de carencia (2 años) venden el piso en el mes 20, durante el cual han estado pagando una cuota de 795€, por 200.000€. Este importe se le resta a la financiación total 355.000€-200.000€ quedándome así 145.000€ de saldo por pagar. Esta financiación a 40 años implicará una cuota de 893€, que en sus ingresos supondrá un 27%.

- Pagarían de principio a fin sobre un préstamo de 145.000€ una cuota, en un plazo de 40 años, inferior a 895€.

Ventajas de una Hipoteca Puente para cambio de casa:

- Puedes firmar ya la compra, no pierdes la vivienda que quieres comprar

- No tienes que vender precipitadamente tu vivienda actual

- Pagas una cuota cómoda desde el principio

- Asesoría en la venta de la vivienda actual.

- Desgravación por vivienda habitual que permite el impuesto sobre la renta de las personas físicas (IRPF) es de 9.015,18€/año y contribuyente.

Riesgos de una Hipoteca Puente:

- Existe el riesgo de no vender la casa actual

- Los costes globales de la operación son mayores que si hicieras el cambio sin este tipo de ayudas financieras

Dpto Análisis